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理财方案范文集锦六篇

时间:2022-08-02 作者:迷迷 来源:51区未解之谜网 手机阅读

理财方案范文集锦六篇

  为了确保工作或事情能有条不紊地开展,通常需要预先制定一份完整的方案,方案可以对一个行动明确一个大概的方向。方案应该怎么制定呢?以下是小编整理的理财方案6篇,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。

理财方案范文集锦六篇

理财方案 篇1

  客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案?

  可以做好以下几方面的理财规划:

  1、子女教育规划:

  客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。

  2、养老规划及家庭保障计划:

  客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。

  3、投资规划:

  客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

  4、对客户家庭的其他建议:

  建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。

理财方案 篇2

  本周工作安排:

  1、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

  2、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信,并根据学校的安排组织召开全体家长会。

  【设计原因】

  孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。

  这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

  【活动目标】

  1通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

  2让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

  3通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。

  4通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

  【重点难点】

  重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。

  难点:学会如何合理地使用零用钱。

  【活动准备】

  1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

  2小品表演。

  3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。

  【活动设计】

  教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。

  有零用钱的同学请举手。(全班54位同学全部举起了手。)

  一星期父母亲给你多少钱(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用钱主要用到哪里(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)

  你关心过父母亲的收入吗(大多数的学生说没有。)

  你留意过父母亲的工作吗(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下: 你有自己的零用钱吗 有(54位)

  爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

  5元、10元、20元

  你把零用钱主要用在哪里

  买零食

  你留意过爸妈的工作吗

  留意过但不知道辛苦程度或没有

  你知道父母亲的收入有多少吗

  大部分的学生都说没有

  现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

  活动一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1小品表演:

  教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,老师有问题要问大家。

  东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)

  2教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢学生各抒己见,谈谈自己的想法。

  3教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么,我们该怎么办呢

  活动二:

  行为训练:学习怎样合理的使用自己的零用钱。

  过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢。

  教你一招。

  过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:

  “红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。

  “黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。

  “绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己,作为奖励。

  网上购物,生活体验

  (1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。

  (2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。

  (3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办

  如看到一本盼望以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。

  制定“星期零用钱消费表”

  (1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。

  星期零用钱消费表 周 期

  收 入

  支出(用途)

  节 余

  (2) 教师示范填写。

  (3)学生尝试填一填。

  结束:教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:

  (2)乱用零花钱,增加父母的负担;

  (3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

  最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。

  【扩展活动】

  1课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。

  2“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

  【活动结果反馈】

  1.学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。

  2.课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家。

  附调查表: 你有自己的零用钱吗

  爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

  你把零用钱主要用在哪里

  你留意过爸妈的工作吗

  你知道父母亲的收入有多少吗

理财方案 篇3

  活动概况

  (一)大赛背景意义

  国内经济的发展,居民收入的不断提高,市民储蓄比例逐年增加,人们对于科学投资理财的需求越来越大。

  国外专家认为,在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头,理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财富管理转变,理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。

  大学生是社会财富的创造者,也是企业发展的生力军,希望借助此次大赛,通过理论与实践相结合,展现同学的才华与能力,发掘大学生自生的潜力,提高竞争力和综合素质,为社会创造更多的财富。

  大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者,毕业后完全发生了变化,他们得自己赚钱养活自己,年轻人必须养成良好的投资理财习惯,方能有一个健康的理财生活。

  (二)大赛特色

  1、市场化运作:充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求,使大赛将学生,院校,社会有机联系起来。

  2、实用性: 大赛突出体现大学生理财人才培养目的,很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来,强调参赛选手能力提升的同时,也强化高校品牌的树立和提升。

  3、竞争性:大赛在全校范围内开展,搭建我校学生精英交流平台,大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。

  (三)大赛目的

  1、宣传理财知识,让大学生更新投资理财观念,学习提高投资理财技能。

  2、增加同学们的社会适应性,培养职业技能。

  3、扩展就业渠道,以便于获得高薪职位。

  4、让广大同学们知道理财,知道投资。

  大赛介绍

  惠州学院第二届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办,惠州学院财务与会计协会承办,广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公平、公正的原则,竞赛内容以投资理财知识和技能为主、理论知识为辅,努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台,加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解,促进同学们拓展专业思路,提高专业技能。

  参赛对象

  1、本次大赛面向惠州学院全体学生,不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。

  2、要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品,可跨班、跨系组队。

  3、本次大赛具有一定的专业性,要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。

  4、要求参赛选手态度端正、负责、严谨,无特殊理由不得中途退赛,影响比赛进程。

  四、大赛宣传方案

  (一)前期宣传

  1、投资理财专家讲座 (4月14日晚图书馆报告厅)

  (1)通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财

  (2)专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。

  (3)主讲嘉宾:广东兆达投资担保有限公司资深投资理财规划师

  2、摆摊宣传 (4月9-13日 少康楼前)

  (1)现场进行地毯式的派单宣传

  (2)现场横幅、海报

  (3)现场咨询

  (4)现场接受报名

  3、宣传方案流程

  (1)递交策划给社联。

  (2)以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委,再由各院团委将通知传达给各班干部。

  (3)在食堂,篮球场,宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣传。

  (4)利用惠州学院校报、校园广播等对本次大赛进行宣传。

  (5)开通公共邮箱,提供疑问解答及资料下载 (账号:cxzlxz@126、com 密码:153426)

  (二)活动报名

  1、报名时间:4月9日至4月13日 2、报名方式: (1)团队人数:3—5人 (2)惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处 (3)同时递交电子档报名表到财协邮箱:hzcaikuai08@163、com 3、报名电话:小雪 635268 世娟 642572

  五、大赛流程

  (一)初赛

  1、抽题 时间4月14日,由活动方组织参赛团队抽取案例,届时有5个案例供各参赛组抽取。 2、交稿时间:5月4日前

  3、作品内容:原案例、分析报告(要求有电子档和纸质档)。

  4、作品要求:作品字数不少于5000字(不含原案例)。按论文格式撰写(含目录、摘要、关键词),采用a4纸打印,总标题3号黑体、小标题4号黑体,正文小4宋体,封面自行设计。

  5、 评比时间:大赛组委会相关专家将对其进行评比,并于5月10日公布初赛评审意见,最终评选出10支队伍进入复赛。

  6、 4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日开始为参赛队伍开放投票网站,各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站http://em、hzu、edu、cn/进行网络票,5月25日21:30投票截止,支持票数最高者获得最佳人气奖(凡发现作弊者,一律除名并全校通报批评)。

  (二)决赛

  1、作品准备时间:5月11日至5月25日;

  2、交纸质稿时间与方式:5月21日17:00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处

  3、同时发送决赛作品电子档到财协邮箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

  4、决赛答辩和颁奖:5月25日晚7:00-9:30

  5、决赛程序:决赛分为ppt作品展示、公开答辩两个环节。

  6、作品要求:入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改,理清写作思路,将初赛中没有考虑到的问题要进一步思考,使作品更贴近实际,具有更强的可行性,并作出精美ppt。

  7、环节要求:

  (1)作品陈述:由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述,要求有ppt展示,时间为5分钟。(截止前30秒鸣铃提示,到时间必须停止讲解)

  (2)公开答辩:由评委成员针对参赛作品进行提问,答题时间为4分钟。(截止前30秒鸣铃提示,到时间必须停止讲解) 注意:决赛现场打分,同时根据网络人气投票,决出一、二、三等奖、优秀奖、人气奖。

  七、奖项设置

  奖项

  人数

  奖金

  一等奖

  一名

  600+证书

  二等奖

  二名

  400+证书

  三等奖

  三名

  600+证书

  优秀奖

  四名

  100+证书

  人气奖

  一名

  300+证书

  八、时间安排

  1、4月9号前出海报、宣传单

  2、4月13号前递交报名表

  3、4月14号参赛队抽案例

  4、5月4号上交初赛作品

  5、5月10号确定决赛队伍

  6、5月22号上交决赛作品

  7、5月25号进行决赛并当场颁奖

理财方案 篇4

  一、银行储蓄理财

  作为保本理型财产品,银行储蓄是最基本也是最传统的一种小额投资,虽然收益率相对最低,但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金,还能获得小额的利息收益。但是小编要说一下,今年以来,货币贬值,储蓄虽然安全,但是可能会随着货币贬值,受到影响。

  二、互联网宝宝类理财产品

  宝宝类互联网理财产品,低至1元起投,本质上都为货币型基金类产品,收益整体在2.5%左右。投资期限没有任何限制,流动性也比较强。虽然这种理财方式安全性目前较高,但不建议长期持有,可以作为现金管理的暂时储备工具,厚积薄发。

  三、石油投资

  石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品,而且对于小额投资是比较好的,这也是时下非常热门的理财产品之一,相对于其他理财产品,收投资简便易行,种类丰富,具有很强的实用性,而且石油投资的回报率也比较可观,因此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的。

  四、P2P网贷

  P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式,大部分平台100元就可投资。

  网贷平台一般预期年化收益率在10%左右,投资期限也很灵活,短的有1个月的,长的也有1年的。但是近年来,屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件,就整体而言,还是一种相较不太安全的投资理财方式。

  五、保险投资

  保险投入的资金非常少,可能几十块钱,可能上百块钱,这些都是可以做的'。

  保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等,将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担,对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类,是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。

  适合的小额理财方案有很多,以上融和贷小编介绍的都是一些比较常见的、优质的小额理财产品,可以根据自身的实际情况选择合适的理财产品进行投资。

  在这个全民理财的社会中,学会理财是非常重要的。

理财方案 篇5

  理财已经成为人们越来越常聊的话题,随着经济收入的不断提升,大家都希望能够把自己的钱拿出来做理财投资方案,从而赚取更多的钱,下面小编就分析一下20万如何理财。

  1、20万如何理财方法——10%(2万)投保险

  告知大家,不管是谁都无法预料未来发生的事情,因此建议各位在理财的时候能够拿出一部分资金投资到保险行业,可以根据自己的行业特点选择例如医疗保险、意外保险、交通保险,尽量选择对自己有切身利益的保险,这样可以最大限度的保证家人和自己的生活质量。

  2、20万如何理财方法——40%(8万)投P2P网贷理财产品

  网贷理财产品是最近几年兴起的,而且在短时间内就获得了众多投资人的青睐,网贷理财平台的理财产品有不错的保障,例如优本理财的理财项目每个都有专业第三方担保公司进行担保,而且每个月都会兑付利息,网贷理财产品具有投资门槛低、收益高、时间灵活、安全性好等特点,因此网贷理财产品是对收益有较高期望但是风险承受能力较小的理财人士的较好的选择。

理财方案范文集锦六篇

  3、20万如何理财方法——20%(4万)放银行存款做为备用金

  随着互联网的飞速发展,各种事情都在快速发生,因此不管是出于什么情况或者目的都要留足一定的资金做为紧急备用金来应对未来可能发生的事情,但是也不能留过多的资金做备用金,这样会减少自己的收益,对自己财富的增值和保值具有一定的风险,因此更加凸显理财计划的重要性,要根据理财计划合理的规划备用金。

  4、用20万理财资金的30%(6万)买较高收益理财产品

  现在市面上比较高收益理财产品有基金、股市、黄金、期货,高收益同时也伴随着高风险,而且这些理财产品都具有较高的门槛,因此提醒投资者一定要根据自己的实际情况选择适合自己的理财产品,切不可人云亦云,因为你的风险承受能力和别人是不一样的,优本理财小编建议投资者在选择高收益理财产品的时候也要仔细认清风险,尽量选择风险低、收益高、流动性好、安全的理财产品,例如优本理财的理财产品。

理财方案 篇6

  个案资料

  我姓唐,35岁,在一家私企工作,税后月工资14000元,有五险一金,每年14个月工资。先生37岁,教师,月薪5000元,每月房补900元,有五险一金。

  目前有住房一套,两居室,市值大概380万,汽车一辆,市值20万左右。房、车均无贷款。

  每月基金定投1500元,现在市值8万元;购买了理财产品25万元,年收益率6%;活期存款65万元。

  家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

  财务状况分析

  唐女士家庭是一个中年的两口之家,夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元,家庭年支出6万元,自住房产市值380万元,家用轿车市值20万。金融资产共计98万元,其中活期65万元,定投累计的基金市值8万元,银行理财25万元。目前无负债。

  夫妻二人均有五险一金,商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况,暂不做安排。

  理财目标:打算今年要一个宝宝,需要准备多少钱?

  将定投增加到3000元迎接宝宝

  宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐,同时也会增加家庭支出。一般情况,家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支,但随着孩子长大,教育费用部分会逐年增加,假设小学到高中阶段在国内上学,大学阶段选择出国留学的话,按照现在平均的物价水平,唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多,通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

  根据资金需求的长期性和持续性,建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,继续选择股票型或指数型基金,因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年, 假设平均年化收益率达到6%,经过测算可以攒下116万的教育基金。

  需要注意的是,在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的,在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回,通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

  理财目标:想换一套三居室的房子(预计需要480万元),以便有了孩子可以住得宽敞一些。

  卖掉两居贷款100万换三居

  目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元,想要换一套480万元的三居室,考虑到家庭经济情况,只能卖掉现有房产再进行购买,按照市值,资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

  由于这部分资金需要一次性支付,所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金,可以申请公积金贷款共100万,分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%,经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准),利用每月家庭收入盈余即可负担,还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

  理财目标:钱大部分都存在银行活期,觉得没风险,除了基金和理财产品,不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

  100万资产分3部分进行配置

  目前唐女士家庭金融资产活期65万元,银行理财25万元,基金市值8万元。唐女士有一些理财意识,但是活期存款占比较大,影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险,保障明显不足。

  根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则,要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产,所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分,首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元,可以投资在货币基金上,目前收益率在4%左右。

  第一部分核心资产50万元,可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品,这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金,剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险,终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分适合长期配置,两个人每年交5000元,交20年,各自的保额大约在20万左右,用来增加家庭保障。

  第二部分次核心资产30万元,投资在债券型基金上,根据现在的市场行情,可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置,达到资产增值的目的。

  第三部分卫星资产7万元,可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金,享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。

  这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上,在风险可控的情况下,提高资产总体收益率,用来改善家庭生活质量。

  以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案,总的理财原则是,在不降低唐女士家庭生活水准的情况下,把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出,把家庭存量金融资产进行投资规划,得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划,可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是,随着经济环境、金融市场的不断变化,资产配置需要不断调整,这样才能有效地降低风险,达到预期目标。

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